Bilförsäkring för elbil – varför kostar den mer och hur sänker du premien?

Bilförsäkring för elbil är ett ämne som genererar alarmerande rubriker. ”50 000 kronor per år” och ”13 kronor per mil” dyker upp regelbundet i media. Verkligheten är mer nyanserad – och det finns konkreta saker du kan göra för att hålla kostnaden nere.

Kostar det verkligen mer att försäkra en elbil?

Ja, i genomsnitt – men inte alltid och inte alltid dramatiskt. En genomgång av 319 bilar publicerad i Vi Bilägare visar att elbilar i genomsnitt kostar över 50 procent mer att försäkra än jämförbara bensinbilar. Men bakom det snittet döljer sig stora variationer.

En Tesla Model Y Long Range kostar mellan 2 600 och 4 100 kronor per månad att helförsäkra, enligt en undersökning från Zmarta. En Skoda Enyaq – ungefär lika rymlig – kostar under 750 kronor i månaden. Billigast i samma undersökning var Peugeot e-208 på 400 kronor. Elbilar är alltså inte automatiskt dyra att försäkra – det beror mer på modell, effekt och bilens värde än på drivlinan i sig.

Varför är elbilar dyrare att försäkra?

Det är fyra faktorer som driver upp premien för elbilar:

Faktor	Påverkan
Högt nybilspris och batterivärde	Batteripaketet är elbilens dyraste komponent – 30-40% av bilens värde. Det ökar försäkringsvärdet markant.
Höga reparationskostnader	Avancerad elektronik, specialmaterial och färre auktoriserade verkstäder driver upp reparationskostnaderna.
Hög motoreffekt	Många elbilar har 300-500 hästkrafter som standard. Hög effekt är en stark premiedrivare.
Begränsad skadehistorik	Försäkringsbolag bygger premier på historisk data. Elbilar är relativt nya och data är begränsad, vilket ger osäkerhetspåslag.

Folksam konstaterar att elbilar i vissa skadekategorier har fler och dyrare skador – men i andra kategorier faktiskt färre. Lägre stöldfrekvens (svårare att sälja stulen elbil), generellt säkrare bilar och lägre brandfrekvens är faktorer som drar ner premien.

Vad ingår i en elbilsförsäkring?

Samma grundstruktur gäller för elbilar som för andra bilar: trafikförsäkring (obligatorisk), halvförsäkring och helförsäkring (vagnskada). Det som skiljer är att du bör kontrollera att din försäkring specifikt täcker elbilskomponenter.

Batteriet täcks av helförsäkringen vid skada orsakad av kollision, brand eller annan olycka – men inte av normal degradering (det täcks av tillverkargarantin) och inte av tillverkningsfel. Kontrollera alltid att din helförsäkring inte har undantag för batteriskador och att den inte gör åldersavdrag på batteriet redan efter några år. Folksam erbjuder exempelvis skydd utan åldersavdrag upp till att bilen är tio år.

Nya bilar – vagnskadegarantin som glöms bort

De flesta elbilsägare glömmer att nya bilar levereras med vagnskadegaranti från tillverkaren – vanligtvis tre år. Under den perioden behöver du inte betala för vagnskadeförsäkring hos ditt försäkringsbolag. Det är en väsentlig rabatt på premien under de första tre åren som det är värt att kontrollera.

När vagnskadegarantin löper ut – och du köper en begagnad elbil som är äldre än tre år – är det en bra idé att jämföra helförsäkringspremien noggrant innan köp. Det är här de stora skillnaderna uppstår och det som driver en del av de höga siffrorna i media.

Hur sänker du premien på din elbilsförsäkring?

Täcker bilförsäkringen eller hemförsäkringen laddboxen?

Det är en vanlig källa till förvirring. Svaret är tydligt: laddboxen täcks av din hemförsäkring eller villaförsäkring – inte av bilförsäkringen. Brand orsakad av laddboxen täcks av villahemförsäkringen. Stöld av laddboxen täcks normalt också av villaförsäkringen.

Bilförsäkringen täcker skador på bilen under laddning om skadan har en yttre orsak – till exempel en brand i garaget som sprider sig. Men skador på själva laddboxen hamnar på hemförsäkringen.

Kommer priserna att sjunka?

Troligtvis ja. Försäkringsbolagen bygger sina premier på historisk skadedata, och ju mer data som samlas in om elbilar desto bättre kan de prissätta risken. Efterhand som elbilar blir vanligare, reparationskostnader sjunker med ökad konkurrens och verkstäder specialiserar sig ökar också konkurrensen på försäkringsmarknaden.

Folksam har redan sänkt premien för många elbilar i sin portfölj. Trenden pekar mot lägre priser – men det kan ta tid.

Vanliga frågor om bilförsäkring för elbil

Täcker bilförsäkringen om batteriet går sönder?

Helförsäkringen täcker skador på batteriet vid olycka, brand eller kollision. Normal degradering täcks av tillverkargarantin. Tillverkningsfel täcks inte av försäkringen utan av garantin. Kontrollera specifikt att din försäkring inte har undantag för batteriskador.

Vilket försäkringsbolag är bäst för elbil?

Det varierar med din situation – modell, bostadsort, körsträcka och ålder. Folksam, Hedvig och Länsförsäkringar lyfts ofta fram för bra elbilsskydd, men priset varierar kraftigt. Jämför alltid minst tre bolag för just din bil.

Är det dyrare att försäkra en liten elbil?

Nej, generellt är småbilar billigare att försäkra även som elbilar. En Peugeot e-208 eller Renault 5 kostar väsentligt mindre än en Tesla Model Y. Effekt och bilens värde är de starkaste premiedrivarna, inte drivlinan i sig.

Måste jag berätta för försäkringsbolaget att jag installerat en laddbox?

Det finns inget krav på att anmäla laddboxinstallationen till bilförsäkringsbolaget. Laddboxen täcks av hemförsäkringen och du behöver inte meddela dem heller – men det kan vara klokt att kontrollera att din hemförsäkring inte har specifika villkor kring elbilsladdning.

Har du laddboxen på plats och vill optimera laddningen? Läs om smart laddning och hur du laddar billigast med rätt elavtal.